De verborgen valkuilen van je financiële verleden. BKR-registratie: Wat te doen?

De verborgen valkuilen van je financiële verleden. BKR-registratie: Wat te doen?

Dagelijks worden er financiële keuzes gemaakt, zonder dat men altijd stilstaat bij de gevolgen daarvan. Iedereen sluit wel eens een telefoonabonnement af of een private-lease contract, zonder te weten en te beseffen dat dit in sommige gevallen grote gevolgen kan hebben. Indien u geconfronteerd wordt met een negatieve BKR-registratie, kunt u de kredietverstrekker verzoeken om de registratie te laten verwijderen. In de meeste gevallen zal de kredietverstrekker dit weigeren. Wat dient u in zo’n geval dan te doen?

Waarom een BKR-registratie?

BKR-registraties zijn bedoeld om kredietverstrekkers een tool te geven om te beoordelen of u in staat bent om een nieuwe lening terug te betalen. Het is dus een beoordeling van de kredietwaardigheid die iemand heeft. De meest bekende BKR-registratie, is de negatieve registratie. Een negatieve registratie treedt op wanneer iemand bijvoorbeeld betalingsachterstanden heeft opgelopen. Dit kan gebeuren bij verschillende leningen, zoals een persoonlijke lening, creditcards of hypotheek. De negatieve registratie kan ernstige gevolgen hebben. Denk hierbij aan het niet kunnen verkrijgen van een hypothecaire lening. Banken en andere kredietverstrekkers zien een negatieve registratie namelijk als een teken van een verhoogd risico op wanbetaling. Dit kan leiden tot afwijzing van een kredietaanvraag. Een positieve registratie houdt in dat een lening of krediet is geregistreerd bij BKR. Met andere woorden: men heeft een lening afgesloten en betaalt deze volgens afspraak af. Ook hierbij kunt u denken aan persoonlijke leningen en doorlopende kredieten. Een positieve registratie heeft niet altijd direct negatieve gevolgen. In sommige gevallen heeft een dergelijke registratie wel invloed op de maximale hoogte van een toekomstige lening.

Duur registratie

Op het moment dat een lening volledig is afbetaald, blijft de registratie vijf jaar zichtbaar in het BKR. Deze termijn vangt aan nadat de schuld volledig is afgelost. Deze zichtbaarheid van de registratie heeft – ondanks dat de schuld volledig is voldaan – in de praktijk vaak grote gevolgen. Er zijn namelijk kredietverstrekkers die weigeren om een nieuw krediet te verstrekken vanwege de zichtbaarheid van de registratie. Dit met alle gevolgen van dien. Er wordt in die gevallen niet altijd gekeken of men een nieuwe lening financieel kan dragen; de kredietverstrekker kijkt enkel en alleen naar de zichtbaarheid van de BKR-registratie. Dagelijks loopt men ertegenaan dat een hypotheek daardoor niet wordt verstrekt, terwijl men voldoende financiële middelen heeft om de lening terug te betalen.

Wat te doen tegen de registratie?

Afhankelijk van de soort BRK-registratie, de hoogte daarvan en de omstandigheden van het geval, kan in sommige gevallen een BKR-registratie verwijderd worden. De kredietverstrekker wordt dan verzocht om de BKR-registratie te laten verwijderen. De praktijk leert ons dat dit in de meeste gevallen niet vrijwillig door de betreffende kredietverstrekker wordt gedaan. In dat geval is het noodzakelijk een procedure te starten. In sommige gevallen kan dan ook een kortgedingprocedure (spoedprocedure) worden gestart. Denk bijvoorbeeld aan de situatie waarbij men op het punt staat om een woning te kopen, maar geen lening kan verkrijgen door de BKR-registratie. In dat geval kan er sprake zijn van een spoedeisend belang om een dergelijke kortgedingprocedure te starten. Ons kantoor heeft veelvuldig ervaring met het laten verwijderen van een BKR-registratie en kan u hierbij helpen.

Om in een concreet geval in te kunnen schatten of een BKR-registratie mogelijk vervroegd kan worden verwijderd, is juridisch maatwerk nodig. De verwijdering van een BKR-registratie is namelijk niet vanzelfsprekend. Heeft u vragen met betrekking tot verwijdering van een BKR-registratie, schrijft u zich dan hier in voor de Teams-lezing op 1 september 2024 of neem dan vrijblijvend contact op met onze gespecialiseerde advocaten in Heerlen via info@sijbenpartners.nl dan wel via 045- 560 2200.